Die Versicherung verlangt eine Ausweiskopie
Die Lebensversicherung ist eine gesetzliche Prüfung. Ein Kfz- oder Hausratschaden ist es nicht — und das ändert, was Sie schicken.
Kurze Antwort
- Die Grenze verläuft zwischen Leben und Sach. Lebens- und Kapitalprodukte sind Geldwäscherecht, Kfz, Hausrat, Reise und Haftpflicht nicht.
- Eine Schadenakte ist nicht eine Firma. Versicherer, Sachverständiger, Werkstatt, Anwalt und das HIS können je eine Kopie halten.
- Wasserzeichen pro Schadenfall, nicht pauschal. Versicherer und Schadennummer aufs Blatt, dann fällt eine verirrte Kopie sofort auf.
- Das Risiko ist, wer sich zuerst meldet. Rufen Sie die Nummer aus Ihrer Police an, nie die Nummer, die Sie angerufen hat.
Zwei Anfragen, die identisch klingen, sind es nicht. „Bitte senden Sie uns eine Ausweiskopie“ von einem Lebensversicherer und derselbe Satz von der Person, die Ihren gestohlenen Fahrradschaden bearbeitet, liegen auf verschiedenen Seiten einer rechtlichen Linie — und die richtige Antwort ist jeweils eine andere.
Welche Versicherer müssen das vollständige Dokument sehen?
Das Geldwäscherecht erfasst nicht „Versicherungen“, sondern einen klar umrissenen Ausschnitt. Nach § 2 Abs. 1 Nr. 7 Geldwäschegesetz ist ein Versicherungsunternehmen nur Verpflichteter, soweit es Lebensversicherungstätigkeiten, Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr, Darlehen oder Kapitalisierungsprodukte anbietet. Nach Nr. 8 gilt dasselbe für Versicherungsvermittler, wenn sie genau diese Produkte vermitteln. Die Sachsparten stehen nicht in der Liste.
Der regulierte Kreis ist also kurz und erkennbar:
- Kapital- und Risikolebensversicherungen mit Sparanteil
- Renten- und fondsgebundene Versicherungen
- Kapitalisierungsgeschäfte
- Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr
- Makler und Vermittler, wenn sie diese Produkte vermitteln
Einen solchen Vertrag abzuschließen — oder ihn auszuzahlen, also Rückkauf, Ablauf oder Todesfallleistung an eine bezugsberechtigte Person — ist eine gesetzliche Identifizierung. Der Versicherer muss das vollständige Dokument erfassen und die Kopie aufbewahren. Ein schwarzer Balken über der Nummer ist ein fehlendes Feld, und der Vorgang bleibt liegen, während Ihnen jemand erneut schreibt. Das ist dasselbe Terrain wie Für die Bank können Sie den Ausweis nicht schwärzen, und es gilt dieselbe Regel: vollständig, über die App oder das Portal des Unternehmens, in einer Sitzung, die Sie gestartet haben. Die Aufsicht darüber führt die BaFin.
Was braucht ein Kfz-, Hausrat- oder Reiseschaden wirklich?
Alles Übrige — Kfz, Hausrat, Wohngebäude, Reise, Haftpflicht, Rechtsschutz, Elektronik, Tierhalter — ist Vertrag, nicht gesetzliche Prüfung. Nichts verpflichtet den Versicherer, Ihre Dokumentennummer zu erfassen.
Was Sie schulden, steht in § 31 Versicherungsvertragsgesetz: Der Versicherer kann nach Eintritt des Versicherungsfalls „jede Auskunft“ verlangen, „die zur Feststellung des Versicherungsfalles oder des Umfanges der Leistungspflicht des Versicherers erforderlich ist“, und Belege, soweit deren Beschaffung zumutbar ist. Diese Obliegenheit ist echt, sie ist aber an das Wort erforderlich gebunden — und sie betrifft den Schaden, nicht Ihre Dokumentennummer. Wer einen Handyschaden über 400 Euro reguliert, braucht dafür keinen vollständigen Passscan. Die Datenminimierung nach Art. 5 Abs. 1 lit. c DSGVO sagt dasselbe von der anderen Seite. Wo genau die Grenze liegt, steht in Wann Schwärzen nicht funktioniert.
Welche Anfrage braucht das vollständige Dokument?
| Vertrag oder Anfrage | Vollständiger Ausweis gesetzlich nötig? | Was schicken |
|---|---|---|
| Lebens-, Renten-, fondsgebundene Versicherung — Abschluss | Ja, § 2 Abs. 1 Nr. 7 GwG | Vollständig, App oder Portal des Versicherers |
| Auszahlung aus einem Lebens- oder Kapitalvertrag (Rückkauf, Ablauf, Todesfall) | Ja, auch für Bezugsberechtigte | Vollständig, offizieller Kanal |
| Kfz-Schaden beim eigenen Versicherer | Nein | Name und Lichtbild sichtbar, Rest verdeckt, mit Wasserzeichen |
| Hausrat-, Wohngebäude-, Reise- oder Elektronikschaden | Nein | Ebenso |
| Anspruch gegen den Haftpflichtversicherer der Gegenseite | Nein | Ebenso, Wasserzeichen auf diesen Versicherer |
| Sachverständiger, Werkstatt oder Partnerbetrieb fragt direkt | Nein | Erst beim Versicherer bestätigen lassen, dann geschwärzt mit Wasserzeichen |
| Anwaltskanzlei oder Schadenregulierungsdienst | Nein | Geschwärzt mit Wasserzeichen, Firma prüfen |
| Private Krankenversicherung | Nein zur Identität | Geschwärzte Kopie; Befunde getrennt einreichen |
| Wer sich nach einem Unfall zuerst bei Ihnen meldet | Nein | Gar nichts |
Wer hält am Ende alles eine Kopie?
Das ist der Teil, den fast alle unterschätzen. Ein einziger Hausratschaden kann der Reihe nach den Versicherer, einen unabhängigen Sachverständigen, eine Werkstatt oder Fachfirma, mitunter eine Kanzlei und das branchenweite Hinweissystem berühren. Das sind bis zu fünf Organisationen, fünf Löschkonzepte und fünf Belegschaften — aus einer E-Mail, die Sie an einem Dienstag geschrieben haben.
Diese Kette können Sie nicht verkürzen, jede einzelne Kopie aber nachvollziehbar machen. Setzen Sie vor dem Versenden den Namen des Versicherers und die Schadennummer als Wasserzeichen auf das Blatt. Taucht die Datei später anderswo auf, ist sie sichtbar fehl am Platz und geht nicht als frisches Dokument durch. Formulierung und Platzierung stehen in Wasserzeichen auf einer Ausweiskopie. Fragt der Sachverständige separat, erzeugen Sie eine zweite Kopie auf seinen Namen, statt die erste weiterzuleiten.
Tauschen Versicherer meine Schadendaten wirklich aus?
Ja — rechtmäßig und in den Datenschutzhinweisen offengelegt. So erkennt die Branche denselben „gestohlenen“ Laptop im vierten Antrag. In Deutschland heißt das System HIS, das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Es deckt alle Sparten außer der privaten Krankenversicherung ab und wird laut GDV „als Auskunftei seit 1.10.2025 von der Besurance HIS GmbH gemäß den Maßgaben der Datenschutzgesetze betrieben“. Eingemeldet wird nicht jeder Schaden, sondern auffällige Sachverhalte in der Risikoprüfung und in der Leistungsprüfung; eine Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO können Sie jederzeit anfordern.
Nichts davon ist ein Skandal, und nichts davon rechtfertigt es, eine Identitätsprüfung zu verweigern. Es ist ein Grund, so wenig wie möglich herauszugeben, denn die Kopie, die Sie herausgeben, ist die Kopie, die weiterwandert.
Was gilt in Österreich und der Schweiz?
Die Struktur ist dieselbe, die Paragrafen sind andere.
- Österreich. Die Mitwirkungspflicht im Schadenfall steht in § 34 VersVG: Der Versicherer kann jede Auskunft verlangen, die zur Feststellung des Versicherungsfalls oder des Leistungsumfangs nötig ist, und Belege, soweit ihre Beschaffung zumutbar ist. Geldwäscherechtlich verpflichtet ist ein Versicherer auch hier nur im Lebensbereich; Aufsicht führt die FMA.
- Schweiz. Art. 39 des Versicherungsvertragsgesetzes verpflichtet die anspruchsberechtigte Person, auf Begehren jede Auskunft über die ihr bekannten Tatsachen zu erteilen, die der Ermittlung der Umstände oder der Feststellung der Folgen des Ereignisses dienen. Finanzintermediär im Sinne des Geldwäschereigesetzes ist ein Versicherer nur, soweit er die direkte Lebensversicherung betreibt oder Anteile kollektiver Kapitalanlagen vertreibt; beaufsichtigt wird er von der FINMA.
In beiden Ländern gilt damit dasselbe Ergebnis wie in Deutschland: Lebensbereich vollständig, Sachschaden geschwärzt. Zur Rechtslage im Übrigen siehe Ausweiskopie in Österreich und der Schweiz.
Wie erkenne ich einen falschen Schadensregulierer?
Die Betrugsvariante dieser Anfrage hat eine sehr konstante Form. Jemand meldet sich zuerst bei Ihnen, kurz nach einem Unfall, den es wirklich gegeben hat, und kennt Datum und Kennzeichen bereits. Die Person ist hilfsbereit, sagt, sie handle für die Gegenseite oder einen Regulierungsdienst, will die Unterlagen per WhatsApp und nennt eine Frist.
Das verräterische Merkmal ist nicht die Geschichte, die ist meist gut. Es sind Richtung und Kanal:
Sie rufen den Versicherer an, unter der Nummer, die auf Ihrer Police steht. Niemals unter der Nummer, die Sie angerufen hat.
Legen Sie auf, holen Sie die Police, rufen Sie diese Nummer an und fragen Sie, ob in Ihrem Schadenfall jemand beauftragt wurde. Wenn ja, rufen Sie die Firma unter der Nummer an, die Ihnen der Versicherer nennt, nicht unter der aus der Nachricht. Und schicken Sie keine Unterlagen über den Chat-Verlauf, in dem alles begonnen hat — warum der Kanal so viel wiegt wie der Inhalt, steht in Ausweis per WhatsApp oder E-Mail schicken.
Wie lange wird die Kopie aufbewahrt?
Länger als der Schaden dauert. Ein Versicherer hält die Akte, bis Ansprüche daraus verjährt sind — das sind Jahre nach der Regulierung. Ein Löschverlangen in dieser Zeit scheitert meist, und zwar zu Recht: Art. 17 Abs. 3 lit. e DSGVO hält Daten frei, die zur Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen erforderlich sind.
Zwei Fragen bringen mehr als eine Löschforderung:
- Welche Aufbewahrungsfrist gilt für diese Akte, und was setzt sie in Gang? Eine echte Antwort nennt einen Zeitraum; „unsere Unterlagen“ tut das nicht.
- Welche Beteiligten haben eine Kopie meines Ausweises erhalten, und können die sie löschen, die sie nicht mehr brauchen? Sachverständiger und Werkstatt haben nach der Abnahme selten einen Grund, sie zu behalten.
Die Grundsätze dahinter und das Vorgehen bei einer Nichtantwort stehen in Darf eine Firma die Ausweiskopie speichern?.
Für jeden Schaden, der kein Lebens- oder Kapitalvertrag ist — und das sind fast alle — verdeckt Anonymize my ID die Felder und setzt Versicherernamen und Schadennummer als Wasserzeichen darauf, in etwa einer Minute, auf Ihrem Handy, ohne dass irgendetwas hochgeladen wird.
Häufige Fragen
Braucht mein Kfz-Versicherer wirklich eine vollständige Ausweiskopie?
Für die Schadenregulierung nein. Die Kfz-Versicherung fällt nicht unter das Geldwäschegesetz, also verpflichtet kein Gesetz den Versicherer, Ihre Dokumentennummer oder Ihr Geburtsdatum zu erfassen. Er muss sich nur vergewissern, dass die anspruchstellende Person die versicherte ist, und das leisten Name und Lichtbild. Eine geschwärzte Kopie mit Wasserzeichen ist eine sachgerechte Antwort und wird in aller Regel kommentarlos akzeptiert.
Warum verlangt die Lebensversicherung mehr als die Hausratversicherung?
Weil Lebensversicherungstätigkeiten nach § 2 Abs. 1 Nr. 7 GwG im geldwäscherechtlichen Kreis liegen und die Sachsparten nicht. Die Pflicht, Sie zu identifizieren und die Kopie aufzubewahren, trifft den Versicherer kraft Gesetzes. Schicken Sie das Dokument vollständig über die App oder das Portal des Versicherers, in einer Sitzung, die Sie selbst gestartet haben. Ein schwarzer Balken erzeugt dort nur eine gescheiterte Prüfung und eine zweite Aufforderung.
Ein Sachverständiger, den ich nicht kenne, will meinen Ausweis. Ist das üblich?
Es kann üblich sein. Versicherer beauftragen unabhängige Sachverständige, Partnerwerkstätten und Kanzleien in derselben Akte, und jede davon ist ein eigenes Unternehmen mit eigener Ablage. Üblich heißt aber nicht geprüft: Rufen Sie Ihren Versicherer unter der Nummer aus der Police an, lassen Sie sich Firma und Schadennummer bestätigen, und schicken Sie dann eine auf diese Firma ausgestellte Kopie mit Wasserzeichen.
Tauschen Versicherer meine Schadendaten untereinander aus?
Ja, und zwar rechtmäßig und in den Datenschutzhinweisen offengelegt. In Deutschland läuft das über das Hinweis- und Informationssystem HIS, das alle Sparten außer der privaten Krankenversicherung abdeckt und der Risikoprüfung und der Aufklärung im Leistungsfall dient. Sie können dort eine Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO verlangen. Dieser Austausch ist ein weiterer Grund, so wenig wie möglich herauszugeben.
Kann ich die Löschung der Ausweiskopie verlangen, wenn der Schaden reguliert ist?
Verlangen können Sie es, die Antwort wird aber meist geteilt ausfallen. Art. 17 Abs. 3 lit. e DSGVO erlaubt es, Daten zur Geltendmachung oder Abwehr von Rechtsansprüchen weiter aufzubewahren, und ein Versicherer hält die Akte bis zum Ablauf der Verjährungsfristen. Fragen Sie stattdessen konkret nach der Aufbewahrungsfrist und danach, wann genau die Ausweiskopie selbst gelöscht wird.